¿Qué son las Reglas de fraude?

Las Reglas de fraude son un motor de scoring que asigna puntos a cada operación en función de variables dinámicas. Cuando la suma de puntuaciones supera un umbral, la operación se trata como sospechosa.

Una regla de fraude define:

• Un conjunto de criterios (variables y condiciones) sobre la operación actual.
• Una puntuación que se suma o resta al score total cuando la regla aplica. Puntuaciones positivas indican que la condición es sospechosa; negativas indican que es legítima.
• Una aplicación: a nivel Empresa (todos los entornos) o Entorno (solo el actual).

A diferencia de Listas de riesgo (reglas estáticas binarias), las Reglas de fraude permiten construir un modelo de riesgo gradual que se adapta a cada operación.

Cómo acceder a Reglas de fraude

• Ve a Configuración en el menú lateral.
• Haz clic en el tile "Reglas de fraude".

El listado de reglas

Desde el listado puedes buscar reglas por nombre, filtrar por estado y ver para cada regla su nombre, tipo (Empresa / Entorno), puntuación (con icono ↑ rojo si suma, ↓ verde si resta), descripción y fecha de creación. Cada regla tiene un toggle para activarla o desactivarla.

Cómo crear una regla

La creación es un wizard de 3 pasos: Configuración ▶︎ Puntuación ▶︎ Aplicación.

Paso 1: Configuración

• Escribe el nombre de la regla (obligatorio) y una descripción opcional.
• Haz clic en "+ Añadir variable" para definir los criterios que activan la regla.

Al añadir una variable, puedes elegir entre cuatro grupos:

• Operación (9 variables): datos de la transacción actual (importe, moneda, método de pago...).
• Cliente (9 variables): datos del cliente (correo, país, identificación...).
• Tarjeta (12 variables): datos de la tarjeta usada (BIN, país emisor, tipo...).
• Histórico (65 variables): datos históricos del cliente o tarjeta (número de operaciones previas, fallos en las últimas 24 horas...).

Puedes encadenar varias variables: la regla aplica solo si TODAS las condiciones se cumplen.

Paso 2: Puntuación

Asigna la puntuación que se sumará al score total cuando la regla aplique. Puede ser positiva (sospecha) o negativa (legitimidad).

Paso 3: Aplicación

Define si la regla aplica a nivel Empresa (todos los entornos) o Entorno (solo el actual).

Ejemplos de reglas útiles

• "Importe alto" (+40): si el importe supera 2.000 €, suma 40 al score.
• "BIN de riesgo" (+100): si el BIN proviene de un país de alto riesgo, suma 100.
• "Múltiples fallos recientes" (+100): si el cliente ha tenido más de 2 operaciones fallidas en las últimas 24 horas, suma 100.
• "Cliente recurrente" (-72): si el cliente tiene más de N operaciones exitosas previas, resta 72 (señal de legitimidad).

Recomendaciones

• Empieza con pocas reglas y observa la distribución de puntuaciones reales antes de añadir más.
• Combina reglas positivas (sospecha) con negativas (legitimidad) para no penalizar operaciones legítimas.
• Las reglas de Empresa aplican siempre; las de Entorno se añaden solo al entorno específico.
• Usa Listas de riesgo como complemento para casos donde quieras un bloqueo binario directo sobre un elemento concreto.

Actualizado el: 01/05/2026