Que sont les Règles de fraude ?

Les Règles de fraude sont un moteur de scoring qui attribue des points à chaque opération en fonction de variables dynamiques. Lorsque la somme des scores dépasse un seuil, l'opération est traitée comme suspecte.

Une règle de fraude définit :

• Un ensemble de critères (variables et conditions) sur l'opération actuelle.
• Un score qui est ajouté ou soustrait du score total lorsque la règle s'applique. Les scores positifs indiquent que la condition est suspecte ; les scores négatifs indiquent qu'elle est légitime.
• Une application : au niveau Entreprise (tous les environnements) ou Environnement (uniquement l'actuel).

Contrairement aux Listes de risque (règles binaires statiques), les Règles de fraude permettent de construire un modèle de risque graduel qui s'adapte à chaque opération.

Comment accéder aux Règles de fraude

• Allez dans Configuration dans le menu latéral.
• Cliquez sur la tuile « Règles de fraude ».

La liste des règles

Depuis la liste, vous pouvez rechercher des règles par nom, filtrer par statut et voir pour chaque règle son nom, son type (Entreprise / Environnement), son score (avec icône ↑ en rouge si elle ajoute, ↓ en vert si elle soustrait), sa description et sa date de création. Chaque règle a un toggle pour l'activer ou la désactiver.

Comment créer une règle

La création est un assistant en 3 étapes : Configuration ▶︎ Score ▶︎ Application.

Étape 1 : Configuration

• Saisissez le nom de la règle (obligatoire) et une description optionnelle.
• Cliquez sur « + Ajouter une variable » pour définir les critères qui déclenchent la règle.

Lors de l'ajout d'une variable, vous pouvez choisir parmi quatre groupes :

• Opération (11 variables) : données de la transaction actuelle (montant, devise, méthode de paiement, autorisations récurrentes, abonnements récurrents...).
• Client (9 variables) : données du client (e-mail, pays, identification...).
• Carte (12 variables) : données de la carte utilisée (BIN, pays émetteur, type...).
• Historique (70 variables) : données historiques du client ou de la carte (nombre d'opérations précédentes, échecs dans les dernières 24 heures, échecs avec e-mail...).

Vous pouvez enchaîner plusieurs variables : la règle s'applique uniquement si TOUTES les conditions sont remplies.

Étape 2 : Score

Attribuez le score qui sera ajouté au score total lorsque la règle s'applique. Il peut être positif (suspicion) ou négatif (légitimité).

Étape 3 : Application

Définissez si la règle s'applique au niveau Entreprise (tous les environnements) ou Environnement (uniquement l'actuel).

Exemples de règles utiles

• « Montant élevé » (+40) : si le montant dépasse 2 000 €, ajoute 40 au score.
• « BIN à risque » (+100) : si le BIN provient d'un pays à haut risque, ajoute 100.
• « Échecs récents multiples » (+100) : si le client a eu plus de 2 opérations échouées dans les dernières 24 heures, ajoute 100.
• « Client récurrent » (-72) : si le client a plus de N opérations réussies précédentes, soustrait 72 (signal de légitimité).

Recommandations

• Commencez avec peu de règles et observez la distribution des scores réels avant d'en ajouter davantage.
• Combinez des règles positives (suspicion) avec des négatives (légitimité) pour ne pas pénaliser les opérations légitimes.
• Les règles Entreprise s'appliquent toujours ; les règles Environnement sont ajoutées uniquement à l'environnement spécifique.
• Utilisez les Listes de risque comme complément pour les cas où vous souhaitez un blocage binaire direct sur un élément spécifique.

Mis à jour le : 12/05/2026